Що знати, перш ніж брати кредит
Кредит — нормальний спосіб отримати гроші, коли вони потрібні зараз. Уся його простота — у двох речах: знати ціну і виконати умову.
Ціна: дивіться на «Повернете разом»
Реклама показує ставку «від 0,01 %». Це стартова ставка — на перший кредит або на перші дні. Далі працює стандартна, часто 1–2 % на день. Той самий кредит може коштувати копійки, а може — половину суми. Різницю видно лише в «Повернете разом».
Закон зобов’язує МФО показувати реальну річну ставку і загальну вартість кредиту в «Істотних характеристиках послуги». Ці цифри є. Їх просто не виносять у рекламу. Ми виносимо.
Як читати ставку
Переведіть її в місяць — так видно, скільки це насправді. 24 % річних — це 2 % на місяць. А 1 % на день — це 30 % на місяць і 365 % на рік: у 15 разів дорожче за банківський кредит.
| Ставка | За місяць (30 днів) | За рік |
|---|---|---|
| 0,01 % на день | 0,3 % | 3,65 % |
| 0,5 % на день | 15 % | 182,5 % |
| 1 % на день | 30 % | 365 % |
| 2 % на день | 60 % | 730 % |
| Банківський кредит, 24 % річних | 2 % | 24 % |
Проста арифметика: ставка × 30 днів і × 365 днів. Реальна річна ставка (РРПС) враховує ще комісії та графік платежів, тому вона вища.
Умова проста
- З яких грошей повернете?
- Чи будуть вони до дати повернення?
- Що зробите, якщо вони затримаються?
Немає чіткої відповіді — не беріть. Сайт від вашої відмови нічого не втратить.
Жодного дня. Прострочення коштує дорожче за сам кредит.
Як дотриматися умови
- Платіть до дати, а не в дату.Інакше: запізнення на день — і акційну ставку перерахують за стандартною за весь строк. Переплата виросте в рази.
- Беріть стільки, скільки треба, і на строк, за який точно повернете.Інакше: проценти нараховуються щодня на всю суму.
- Одна заявка за раз.Інакше: кожну заявку видно в кредитному бюро. П’ять за день — і відмовляють усі.
- Для автосписання — окрема картка з лімітом.Інакше: МФО може списати платіж з основної картки в день оплати — разом із грошима на життя.
- Продовження (пролонгація) — лише в крайньому разі.Інакше: платите проценти, а борг не зменшується.
- Не закривайте кредит кредитом.Інакше: піраміда — боргів і МФО стає більше. Уже є борг — що робити зараз.
- Зберігайте договір і квитанції.Інакше: нічим довести, що платили вчасно.
Чому слон
Є старий анекдот: чоловік купив слона, а той усе ламає, їсть за трьох і не слухається. Приходить повертати — а продавець йому: «З таким настроєм ти слона не продаси».
Кредит часто продають саме так — з настроєм. Ми слона не продаємо. Ми показуємо, скільки він коштує, і правила, як з ним жити.